Unser Autokredit bringt Sie ans Ziel

Die finanzierenden Banken stellen bei der Vergabe von Autokrediten gewisse Mindestvoraussetzungen. Kreditnehmende müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das zum Beispiel durch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis generiert wird.

Je nach Partnerbank ist bei KREDIT.DE eine Finanzierung fast aller gängigen Fahrzeuge und Fahrzeugtypen möglich: Sie bekommen einen Autokredit für PKW, Motorräder, Wohnmobile, Wohnwagen, Transporter, Roller und andere vergleichbare Fahrzeuge.

Mit einer Autofinanzierung von KREDIT.DE können Sie sowohl Neuwagen als auch Gebrauchtwagen finanzieren. Denn das Fahrzeug kann unabhängig vom Datum der Erstzulassung als Sicherheit fungieren.

Wie hoch der Kaufbetrag beim Autokredit maximal ausfallen darf, hängt auch von der Bonität der Kreditnehmenden ab. In der Regel lassen sich Kfz-Kaufpreise von bis zu 65.000 Euro finanzieren. In Ausnahmefällen sind allerdings auch Finanzierungen über 150.000 Euro und mehr möglich. Einen Mindestkaufpreis gibt es beim Autokredit nicht.

Ihr/e Berater/in erstellt eine entsprechende Checkliste, die individuell auf Ihre Finanzierung zugeschnitten ist. Generell benötigen Sie bei fast jeder Finanzierung Kopien Ihrer offiziellen Ausweisdokumente sowie aktuelle Gehaltsnachweise. Bei einem Autokredit sollten Sie zudem den Kaufvertrag für das Fahrzeug und den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bereithalten.

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der nur zum Zwecke eines Fahrzeugkaufs verwendet werden darf. Diese Einschränkung des zulässigen Verwendungszwecks sorgt für bessere Konditionen, macht eine solche Finanzierung also günstiger als einen vergleichbaren Privatkredit ohne vorgegebenen Verwendungszweck. Der effektive Jahreszins erleichtert den Kostenvergleich. Anders als bei Privatkrediten ohne Zweckbindung können Sie beim Autokredit jedoch nicht frei entscheiden, wofür Sie den Kreditbetrag verwenden. Beide Kreditformen werden meist als Annuitätendarlehen vergeben.

Ist der Verwendungszweck eines Kredits vorgegeben, kann die Bank das Finanzierungsrisiko besser einschätzen. Es gibt weniger unbekannte Variablen. Bei einem Autokredit dient das zu finanzierende Fahrzeug außerdem als zusätzliche Sicherheit: Sollte es zu einem Kreditausfall kommen, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen, um ihre Verluste zu minimieren. In Summe ist das Finanzierungsrisiko bei einem Autokredit daher niedriger als bei einem nicht zweckgebundenen Ratenkredit. Wegen des geringeren Risikos kann die Bank dem/der Kreditnehmer/in bessere Konditionen, also einen günstigeren effektiven Jahreszins anbieten.

In der Regel belohnt die kreditgebende Bank gute Bonitätswerte mit günstigeren Konditionen und niedrigeren Zinsen. Es gibt jedoch auch Banken, die mit Festzinsen arbeiten. Ihr/e Berater/in weiß, welche Variante besser zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Bei einem Autokredit bleibt die Bank im Regelfall solange Eigentümerin des zu finanzierenden Fahrzeugs, bis der Kredit vollständig getilgt wurde. Der/die Kreditnehmer/in bleibt während der Finanzierung jedoch im Besitz des Fahrzeugs und genießt die vollen Nutzungsrechte. Es gibt außerdem Banken, die auf diese sogenannte Sicherungsübereignung verzichten. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Optionen Ihnen diesbezüglich offenstehen.

Die Sicherungsübereignung ist ein juristischer Vorgang, bei dem – vereinfacht gesagt – das Eigentum an einer Sache solange vom Schuldner an den Gläubiger übergeht, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Bezogen auf die Autofinanzierung heißt das: Das zu finanzierende Fahrzeug bleibt Eigentum der Bank, bis der/die Kreditnehmer/in den Autokredit vollständig zurückgezahlt hat. Weil die Sicherungsübereignung das Finanzierungsrisiko für die Bank verringert, sind beim Autokredit bessere Konditionen und niedrigere Zinsen möglich.

Die Bank gewährt die günstigen Konditionen eines Autokredits nur, wenn eine entsprechende Sicherheit vorliegt. Fehlt diese Sicherheit – zum Beispiel, weil der/die Kreditnehmer/in erforderliche Dokumente nicht einreicht oder bestimmte Fristen versäumt –, fallen Zusatzkosten in Form der vertraglich vereinbarten Zuschlagskonditionen an. Dazu kommt es aber nur in seltenen Ausnahmefällen. Ihr/e Berater/in informiert Sie immer frühzeitig darüber, welche Schritte erforderlich sind.

Die Anfrage für einen Autokredit bleibt in jedem Fall schufaneutral. Sie können also ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score verschiedene unverbindliche Kreditangebote für den Autokauf vergleichen. Wenn Ihr Kreditantrag jedoch genehmigt wurde und es zum Abschluss eines Kreditvertrags kommt, wird wie üblich ein entsprechender Schufa-Eintrag angelegt.

Wir empfehlen bei allen Privatkrediten den Abschluss einer Kreditversicherung. Denn im Falle von Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit kann es unerwartet zu Zahlungsschwierigkeiten oder sogar zum Kreditausfall kommen. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen, welche Kreditversicherung zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Im Regelfall beginnt die Rückzahlung im Folgemonat der Auszahlung. Wird Ihr Autokredit beispielsweise im September ausgezahlt, ist die erste Rate im Oktober fällig. Die genauen Daten gehen aus Ihren Vertragsunterlagen hervor.

Wie hoch die monatliche Belastung bei einem Autokredit ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine große Rolle spielt die Laufzeit: Je schneller Sie Ihren Kredit zurückzahlen möchten, desto höhere monatliche Raten werden fällig. Entscheidend ist natürlich außerdem die Kreditsumme, denn je größer dieser Betrag ist, desto mehr muss jeden Monat zurückgezahlt werden. Weil die Konditionen zum Teil bonitätsabhängig gestaltet werden, kann auch Ihre finanzielle Ausgangssituation von Bedeutung sein. Der effektive Jahreszins hilft Ihnen beim Vergleich unterschiedlicher Angebote.

Generell lässt sich die Höhe der monatlichen Rate eines Autokredits senken, indem vorab eine längere Laufzeit vereinbart wird. Haben Sie bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen und möchten die Höhe der Monatsrate nachträglich anpassen, dann wenden Sie sich bitte an Ihre/n persönliche/n Berater/in. Gemeinsam finden wir eine Lösung, die besser zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.

Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, kontaktieren Sie bitte unverzüglich Ihre/n persönliche/n Berater/in und schildern Sie Ihre Situation. Gemeinsam finden wir eine Lösung, um Zahlungsengpässe zu überbrücken. Generell empfehlen wir, in solchen Fällen frühzeitig aktiv zu werden. Je später Sie finanzierungsrelevante Informationen an uns weiterleiten, desto mehr wertvolle Zeit verstreicht.

Bevor die Bank einen Kreditantrag für einen Autokredit bewilligt, prüft sie die Bonität des Antragstellers/der Antragstellerin. Entspricht die finanzielle Situation der antragstellenden Person nicht den intern definierten Ansprüchen der Bank, kann sie eine Finanzierung ablehnen. Es wirkt sich generell positiv auf die Einschätzung der Bank aus, wenn ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besteht, ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und keine bereits bestehenden Kredite bedient werden müssen.

Es ist wahrscheinlich, dass KREDIT.DE Ihnen trotzdem eine Finanzierungslösung präsentieren kann. Denn dank unserer Zusammenarbeit mit über 500 Partnerbanken haben wir Zugriff auf die unterschiedlichsten Kredite und Konditionen. Das gibt uns einen enormen Bewegungsspielraum. Ihre Hausbank hingegen hat nur eine begrenzte Anzahl von Kreditangeboten im Portfolio. Findet sich dort keine Finanzierungsmöglichkeit, die zu Ihrer individuellen Situation passt, lehnt die Hausbank Ihren Antrag auf einen Autokredit ab.

Momentan setzt KREDIT.DE bei der Vermittlung von Autokrediten ausschließlich auf Annuitätendarlehen. Einen Autokredit als Ballonfinanzierung bieten wir daher zurzeit nicht an.

Besonders bei der Händlerfinanzierung kommen häufig Autokredite mit Schlussrate zum Einsatz. Den geringeren Monatsraten steht bei dieser Finanzierungsform eine hohe Schlussrate gegenüber, die zum Ende des Darlehens auf einen Schlag beglichen werden muss. Weil viele Kreditnehmer/innen diesen Betrag nicht aus eigener Tasche aufbringen können, sind sie auf eine zusätzliche Finanzierung angewiesen, die mit weiteren Kosten einhergeht.

Wenn Sie die Schlussrate eines bestehenden Autokredits nicht aus eigener Tasche aufbringen können, bietet sich eine Anschlussfinanzierung an. KREDIT.DE kann Ihnen in diesem Fall verschiedene Finanzierungslösungen anbieten.

Ja, das ist grundsätzlich möglich, die Konditionen können sich jedoch ändern. Der Restwert des Fahrzeugs, die Höhe der Schlussrate sowie anderweitig bestehende Verbindlichkeiten sind üblicherweise Faktoren, welche die potenzielle Weiterfinanzierung beeinflussen. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welches Vorgehen sich in Ihrer Situation am meisten lohnt

Wählen Sie dazu bei der Kreditanfrage oben auf dieser Seite den Verwendungszweck „Umschuldung“. Der bestehende Autokredit wird in der Regel durch einen kostengünstigeren Privatkredit abgelöst. Mehr erfahren Sie auf unserer Unterseite zum Thema Umschuldung. Auch Ihr/e Berater/in hilft Ihnen gern weiter.

Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.

Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.

KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.