Autokredit: Schnell und günstig zum Traumwagen

Die finanzierenden Banken stellen bei der Vergabe von Autokrediten gewisse Mindestvoraussetzungen. Kreditnehmende müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das zum Beispiel durch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis generiert wird.

Je nach Partnerbank ist bei KREDIT.DE eine Finanzierung fast aller gängigen Fahrzeuge und Fahrzeugtypen möglich: Sie bekommen einen Autokredit für PKW, Motorräder, Wohnmobile, Wohnwagen, Transporter, Roller und andere vergleichbare Fahrzeuge.

Mit einer Autofinanzierung von KREDIT.DE können Sie sowohl Neuwagen als auch Gebrauchtwagen finanzieren. Denn das Fahrzeug kann unabhängig vom Datum der Erstzulassung als Sicherheit fungieren.

Wie hoch der Kaufbetrag beim Autokredit maximal ausfallen darf, hängt auch von der Bonität der Kreditnehmenden ab. In der Regel lassen sich Kfz-Kaufpreise von bis zu 85.000 Euro finanzieren. In Ausnahmefällen sind allerdings auch Finanzierungen über 150.000 Euro und mehr möglich. Einen Mindestkaufpreis gibt es beim Autokredit nicht.

Bei klassischen Autokrediten bzw. Ratenkrediten sind weder Anzahlung noch Schlussrate erforderlich. Stattdessen sind die Kosten bei diesen sogenannten Annuitätendarlehen gleichmäßig auf die Monatsraten verteilt. Eine Anzahlung kann sich jedoch lohnen, um die Laufzeit und damit die Zinskosten zu verringern. Wir rechnen gern für Sie durch, welche Variante am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Ihr/e Berater/in erstellt eine entsprechende Checkliste, die individuell auf Ihre Finanzierung zugeschnitten ist. Generell benötigen Sie bei fast jeder Finanzierung Kopien Ihrer offiziellen Ausweisdokumente sowie aktuelle Gehaltsnachweise. Bei einem Autokredit sollten Sie zudem den Kaufvertrag für das Fahrzeug und den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bereithalten.

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der nur zum Zwecke eines Fahrzeugkaufs verwendet werden darf. Diese Einschränkung des zulässigen Verwendungszwecks sorgt für bessere Konditionen, macht eine solche Finanzierung also günstiger als einen vergleichbaren Privatkredit ohne vorgegebenen Verwendungszweck. Der effektive Jahreszins erleichtert den Kostenvergleich. Anders als bei Privatkrediten ohne Zweckbindung können Sie beim klassischen Autokredit jedoch nicht frei entscheiden, wofür Sie den Kreditbetrag verwenden. Beide Kreditformen werden meist als Annuitätendarlehen vergeben.

Ist der Verwendungszweck eines Kredits vorgegeben, kann die Bank das Finanzierungsrisiko besser einschätzen. Bei einem Autokredit dient das zu finanzierende Fahrzeug außerdem als zusätzliche Sicherheit: Sollte es zu einem Kreditausfall kommen, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen, um ihre Verluste zu minimieren. In Summe ist das Finanzierungsrisiko bei einem Autokredit daher niedriger als bei einem nicht zweckgebundenen Ratenkredit. Wegen des geringeren Risikos kann die Bank Kreditnehmenden bessere Konditionen, also einen günstigeren effektiven Jahreszins anbieten.

In der Regel belohnt die kreditgebende Bank gute Bonitätswerte mit günstigeren Konditionen und niedrigeren Zinsen. Es gibt jedoch auch Banken, die mit Festzinsen arbeiten. Ihr/e Berater/in weiß, welche Variante besser zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Bei einem klassischen Autokredit bleibt der Fahrzeugbrief so lange bei der Bank, bis der Kredit vollständig getilgt wurde. Kreditnehmende sind jedoch während der Finanzierung im Besitz des Fahrzeugs und genießen die vollen Nutzungsrechte. Weil die Sicherheit für die Bank so höher ist, erhalten Kreditnehmende bessere Konditionen. Auch die Anforderungen an Einkommen und Bonität sind geringer. Es gibt außerdem Banken, die auf diese sogenannte Sicherungsübereignung verzichten. Der Fahrzeugbrief liegt dann bei Ihnen: Sie können frei über das Fahrzeug verfügen, ohne die Zustimmung der Bank einzuholen. Diese Variante ist allerdings etwas teurer, auch die Anforderungen an Kreditnehmende sind höher. Ihre persönlichen Bedürfnisse entscheiden darüber, welche Kfz-Finanzierung ideal geeignet ist. Wir erklären Ihnen gern, welche Optionen Ihnen offenstehen.

Die Sicherungsübereignung ist ein juristischer Vorgang, bei dem – vereinfacht gesagt – das Eigentum an einer Sache so lange vom Schuldner an den Gläubiger übergeht, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Bezogen auf die Autofinanzierung heißt das: Das zu finanzierende Fahrzeug bleibt Eigentum der Bank, bis der/die Kreditnehmer/in den Autokredit vollständig zurückgezahlt hat. Weil die Sicherungsübereignung das Finanzierungsrisiko für die Bank verringert, sind beim Autokredit bessere Konditionen und niedrigere Zinsen möglich.

Die Anfrage für einen Autokredit bleibt in jedem Fall schufaneutral. Sie können also ohne Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score verschiedene unverbindliche Kreditangebote für den Autokauf vergleichen. Wenn Ihr Kreditantrag jedoch genehmigt wurde und es zum Abschluss eines Kreditvertrags kommt, wird wie üblich ein entsprechender Schufa-Eintrag angelegt.

Wir empfehlen bei Autokrediten den Abschluss einer Kreditversicherung. Denn im Falle von Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit kann es unerwartet zu Zahlungsschwierigkeiten oder sogar zum Kreditausfall kommen. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen, welche Kreditversicherung zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Wie hoch die monatliche Belastung bei einem Autokredit ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine große Rolle spielt die Kreditlaufzeit: Je schneller Sie Ihren Kredit zurückzahlen möchten, desto höhere monatliche Raten werden fällig. Entscheidend ist natürlich auch der Nettodarlehensbetrag – je mehr Geld Sie leihen, desto mehr muss zurückgezahlt werden. Weil die Konditionen zum Teil bonitätsabhängig gestaltet werden, kann auch Ihre finanzielle Ausgangssituation von Bedeutung sein. Der effektive Jahreszins hilft Ihnen beim Vergleich unterschiedlicher Angebote.

Die Höhe der monatlichen Rate eines Autokredits lässt sich am einfachsten senken, indem Sie eine längere Laufzeit vereinbaren. Haben Sie bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen und möchten die Höhe der Monatsrate nachträglich anpassen, dann wenden Sie sich bitte an Ihre/n persönliche/n Berater/in. Gemeinsam finden wir eine Lösung, die besser zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.

Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, kontaktieren Sie bitte unverzüglich Ihre/n persönliche/n Berater/in und schildern Sie Ihre Situation. Gemeinsam finden wir eine Lösung, um Zahlungsengpässe zu überbrücken. Generell empfehlen wir, in solchen Fällen frühzeitig aktiv zu werden. Je später Sie finanzierungsrelevante Informationen an uns weiterleiten, desto mehr wertvolle Zeit verstreicht.

Bevor die Bank einen Kreditantrag für einen Autokredit bewilligen kann, muss sie die Bonität der Antragstellenden prüfen. Entsprechen deren finanzielle Voraussetzungen nicht den intern definierten Ansprüchen der Bank, kann sie eine Finanzierung ablehnen. Es wirkt sich generell positiv auf die Einschätzung der Bank aus, wenn ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besteht, ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und die Haushaltsrechnung stimmt.

Sehr wahrscheinlich können wir Ihnen trotzdem eine Finanzierungslösung präsentieren – auch für Ihre gewünschte Kreditsumme. Denn dank unserer Zusammenarbeit mit über 500 Partnerbanken haben wir Zugriff auf unterschiedlichste Kredite und Konditionen. Das gibt uns enormen Bewegungsspielraum. Ihre Hausbank hingegen hat nur eine begrenzte Anzahl von Kreditangeboten im Portfolio.

Besonders bei der Händlerfinanzierung kommen häufig Autokredite mit Schlussrate zum Einsatz. Den geringeren Monatsraten steht bei dieser Finanzierungsform eine hohe Schlussrate gegenüber, die zum Ende des Darlehens auf einen Schlag beglichen werden muss. Weil viele Kreditnehmende diesen Betrag nicht aus eigener Tasche aufbringen können, sind sie auf eine zusätzliche Finanzierung angewiesen, die mit weiteren Kosten einhergeht.

Wenn Sie die Schlussrate eines bestehenden Autokredits nicht aus eigener Tasche aufbringen können, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. KREDIT.DE kann Ihnen in diesem Fall verschiedene Finanzierungslösungen anbieten.

Ja, das ist grundsätzlich möglich, die Konditionen können sich jedoch ändern. Der Restwert des Fahrzeugs, die Höhe der Schlussrate, Ihre Bonität sowie anderweitig bestehende Verbindlichkeiten beeinflussen die potenzielle Anschlussfinanzierung. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gern, welches Vorgehen sich in Ihrer Situation am meisten lohnt.

Wählen Sie dazu bei der Kreditanfrage oben auf dieser Seite den Verwendungszweck „Umschuldung“. Der bestehende Autokredit wird in der Regel durch einen kostengünstigeren Privatkredit abgelöst. Mehr erfahren Sie auf unserer Unterseite zum Thema Umschuldung. Auch Ihr/e Berater/in hilft Ihnen gern weiter.

Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.

Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.

KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.