Häufig gestellte Fragen
Wir vernebeln Ihnen nicht mit Fachbegriffen die Sicht, sondern schaffen Klarheit. Nur so gelingt Kommunikation auf Augenhöhe, nur so funktioniert ehrliche Dienstleistung. Diese Antworten auf häufig gestellte Fragen erleichtern Ihnen die Orientierung. Alle weiteren Fragen klären wir gern in einem kostenlosen, unverbindlichen Beratungsgespräch.
Wir gestalten den Anfrage- und Antragsprozess so transparent wie möglich, um Unklarheiten zu vermeiden. Dabei helfen zum Beispiel die Infokästchen, die sich per Klick auf die Info-Symbole einblenden lassen. Sollten dennoch Fragen offenbleiben, finden Sie die Antworten hier. Natürlich kümmern sich unsere Berater/innen auch gerne persönlich um Ihr Anliegen.
Ein verbindlicher Kreditvertrag kommt erst durch Bestätigung und Unterschrift der kreditgebenden Bank zustande. Voraussetzung dafür ist eine erfolgreiche Prüfung Ihrer Bonität seitens der Bank. Bis zu diesem Zeitpunkt ist jedes unserer Kreditangebote unverbindlich, danach gilt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.
Bis zum Vertragsabschluss können Sie jederzeit auf uns zukommen und Änderungen vornehmen lassen. Die vereinbarten Konditionen sind allerdings bindend, sobald der Vertragspartner – die kreditgebende Bank – das Darlehen genehmigt, vertraglich bestätigt und die Auszahlung veranlasst hat. Besteht darüber hinaus weiterer Finanzierungsbedarf, hilft Ihnen Ihr/e Berater/in gerne weiter.
Nutzen Sie die Onlineformulare, die Sie oben auf der Startseite oder auf den spezifischen Themenseiten finden, um einen Kredit anzufragen. Unser Team meldet sich nach der unverbindlichen Anfrage schnellstmöglich bei Ihnen, um gemeinsam mit Ihnen die Eckdaten durchzusprechen und die passende Bank sowie das bestmögliche Angebot zu finden.
Die optimale monatliche Kreditrate orientiert sich immer an Ihren individuellen Bedürfnissen und an der Kreditsumme. Eine niedrigere Kreditrate bewahrt finanziellen Bewegungsspielraum, da die monatlich von Ihnen zu zahlenden Beträge kleiner sind. Eine höhere Kreditrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung und verringert die Zinskosten, ist pro Monat allerdings auch mit größeren Zahlungsverpflichtungen verbunden. Ihr/e Berater/in hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
In diesem Fall sollten Sie sich schnellstmöglich mit der kreditgebenden Bank in Verbindung setzen. Meist findet sich schnell eine Lösung, etwa in Form einer Ratenstundung oder Ratenreduzierung.
Wir beleuchten gemeinsam Ihre finanzielle Ausgangssituation und betrachten beispielsweise das Zusammenspiel von Einnahmen, Ausgaben und laufenden Krediten. Dabei spielt auch die Kreditsumme eine Rolle. Um Kreditangebote von unterschiedlichen Banken für Sie einzuholen, nutzen wir anschließend eine sogenannte Konditionenanfrage. Diese Anfrage bleibt schufaneutral und hat keine negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score. Bevor ein Kreditvertrag zustande kommt, kann die finanzierende Bank jedoch ihrerseits Auskünfte einholen und eine Schufa-Anfrage stellen.
KREDIT.DE findet für jedes Finanzierungsanliegen das passende Kreditangebot. Wir erfüllen Ihre Wünsche mit einem nicht zweckgebundenen Privatkredit, machen Sie mobil mit einem Autokredit oder realisieren eine flexible, kostengünstige Umschuldung Ihrer laufenden Kredite.
Mit unseren günstigen Privatkrediten können Sie Ihre Wünsche realisieren. Diese Art von Kredit punktet zwar mit Flexibilität, funktioniert aber dennoch nach klar definierten Regeln. Deshalb sollten Sie diese grundlegenden Antworten auf häufig gestellte Fragen zum Thema Privatkredit kennen:
Ihr/e Berater/in fertigt diesbezüglich eine persönliche Checkliste für Sie an. Diese Liste ist individuell auf Ihre Situation abgestimmt und macht deutlich, welche Unterlagen für die finale Genehmigung Ihres Kreditantrags benötigt werden. Sind Originaldokumente nicht explizit erforderlich, reichen Kopien aus. Originale werden umgehend an Sie zurückgesendet.
Diesbezüglich gibt es seitens der Banken gewisse Mindestvoraussetzungen: Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Aktuell vermittelt KREDIT.DE außerdem keine Kredite an Selbstständige, Freiberufler/innen und Auszubildende.
Ja, gemäß § 500 BGB können Sie Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen oder die Laufzeit durch Sonderzahlungen verkürzen. Wichtig: Dies gilt nicht für Baufinanzierungen, diese unterliegen spezielleren Regelungen.
Ja, grundsätzlich sind die Konditionen beim Privatkredit bonitätsabhängig. Es gibt jedoch Ausnahmen: Einige Banken bieten auch Festzinssätze an. Ihr/e Berater/in kann Ihnen diesbezüglich gerne weiterhelfen.
Senden Sie uns die geforderten Unterlagen unverzüglich zu, können wir viele Kredite schnell realisieren – in der Regel innerhalb von 3 Tagen. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt per Banküberweisung und nimmt nach Genehmigung durch die Bank 1 bis 2 Werktage in Anspruch.
Unser Beratungs- und Vermittlungsservice ist für Sie komplett kostenlos. Es ist jedoch möglich, dass die kreditgebende Bank neben den Zinsen zusätzliche Gebühren erhebt. Diese kalkulieren wir im Zuge des Kreditvergleichs ein und machen sie in jedem Kreditvertrag transparent ersichtlich. Auch durch optionale Zusatzleistungen wie eine Restschuldversicherung können Zusatzkosten entstehen.
Bei einer Baufinanzierung stellt die Immobilie für die Bank eine Sicherheit dar. Kommt es zum Kreditausfall, hat sie wegen der eingetragenen Grundschuld das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um ihre Verluste zu minimieren. Das verringert für die Bank das Finanzierungsrisiko. Und je geringer das Risiko für die Bank, desto niedriger die Zinsen. Bei einem Privatkredit hat die Bank in der Regel keine vergleichbare Sicherheit. Das größere Risiko gleicht die Bank durch höhere Zinsen aus.
Nein, das ist auch gar nicht möglich. Denn KREDIT.DE ist keine Bank, sondern ein Finanzvermittler. Die kreditgebende Bank legt allerdings für jeden Kredit ein sogenanntes Kreditkonto an, das zur Tilgung des Darlehens genutzt wird und auf das Sie die monatlichen Kreditraten einzahlen. Ein solches Kreditkonto ist jedoch eher eine technische Formalität und nicht mit einem herkömmlichen Girokonto zu verwechseln.
Bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags können Sie jederzeit kostenlos von einem Kreditangebot Abstand nehmen. Danach gilt die gesetzliche oder individuell vertragliche Widerrufsfrist. Innerhalb dieses Zeitraums können Sie auch dann noch vom Vertrag zurücktreten, wenn Sie das Darlehen bereits erhalten haben. Der Kreditbetrag muss in diesem Fall innerhalb eines bestimmten Zeitraums vollständig zurückgezahlt werden. Ist die Widerrufsfrist abgelaufen und möchten Sie den Kredit vorzeitig ablösen, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.
Sie erreichen Ihre/n Berater/in telefonisch, per E-Mail oder vor Ort in einer Geschäftsstelle in Ihrer Nähe.
Im Rahmen der unverbindlichen, schufaneutralen Kreditanfrage werden die üblichen persönlichen Daten erhoben, etwa Ihr Name, Ihr Geburtsdatum, Ihre Anschrift und Ihre Kontaktdaten. Wir benötigen außerdem einige Informationen zu Ihren finanziellen Ausgangssituation, um Ihnen passende Kreditangebote vermitteln zu können.
Bitte überprüfen Sie, ob die E-Mail fälschlicherweise im Spam-Ordner Ihres E-Mail-Postfachs gelandet ist, oder melden Sie sich telefonisch unter der Nummer +49 800 9998870.
Wurde Ihre schufaneutrale Anfrage erfolgreich an KREDIT.DE übermittelt, erhalten Sie eine Eingangsbestätigung per SMS und E-Mail. Ihr/e Berater/in setzt sich daraufhin schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung, in jedem Fall innerhalb von 24 Stunden.
Eine Baufinanzierung dreht sich um enorme Kreditsummen und weitreichende finanzielle Verpflichtungen. Selbst kleine Finanzierungsdetails haben großen Einfluss auf die langfristigen Kosten des Darlehens. Um Ihnen die Auseinandersetzung mit diesem Thema zu erleichtern, haben wir diesbezüglich häufig gestellte Fragen gesammelt und leicht verständlich beantwortet.
Ihre persönlichen Bonitätsunterlagen sowie aussagekräftige Unterlagen zur Immobilie sollten Ihnen idealerweise bereits vorliegen. Welche Unterlagen darüber hinaus nötig sind, erklärt Ihnen Ihr/e Berater/in.
Wer eine solide Baufinanzierung auf die Beine stellen möchte, profitiert nicht nur von sorgfältiger Kalkulation, sondern auch von Erfahrungswerten. Unsere Berater/innen sind seit vielen Jahren in der Immobilienbranche tätig, haben bereits mit den verschiedensten Banken und Maklern zusammengearbeitet sowie den Kauf unterschiedlichster Häuser und Wohnungen begleitet. Sie kennen die regionalen Märkte und wissen, wo bei einer Immobilienfinanzierung die Stolperfallen liegen. Diese Expertise nutzen sie, um eine optimal auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Baufinanzierung zusammenzustellen.Welche Vorteile Ihnen unsere Beratung im Detail bringt, erklären wir hier ausführlicher.
Es ist nicht möglich, die langfristige Entwicklung der Bauzinsen verbindlich zu prognostizieren. Aber es gibt einige Faktoren, die sich positiv auf die Zinskonditionen auswirken, zum Beispiel:
Wenn Ihre Verbindlichkeiten bisher noch nicht abgesichert sind, kann das sinnvoll sein. Ihr/e Berater/in hilft Ihnen diesbezüglich gerne weiter.
Welche Zinssätze Banken im Rahmen einer Baufinanzierung anbieten können, hängt auch vom allgemeinen Zinsniveau auf den Finanzmärkten ab. Dieses Niveau schwankt. Bei Darlehen mit variabler Verzinsung ist es daher möglich, dass die Zinsen im Laufe der Baufinanzierung steigen. Auch eine Anschlussfinanzierung kann unter solchen Umständen teurer werden, als erwartet. Dieses Risiko lässt sich mithilfe einer langen Zinsbindung vollständig vermeiden.
Eine seriöse Pauschalaussage ist hier nicht möglich. Die Höhe der Tilgungsrate sollte grundsätzlich zu den Einkommensverhältnissen passen, also keine zu große finanzielle Belastung darstellen. Welche Rate für Sie und Ihre individuellen Bedürfnisse ideal geeignet ist, muss aber im Einzelfall entschieden werden. Ihr/e Berater/in hilft Ihnen, alle Faktoren zu berücksichtigen und die richtige Entscheidung zu treffen.
Ja, Sie können Sondertilgungen vornehmen, müssen sich dabei aber an die vertraglich vereinbarten Bedingungen halten. Wie hoch die Sondertilgung ausfallen darf, ergibt sich aus dem Kreditvertrag. Viele Banken ermöglichen über die Sondertilgungsoptionen hinaus auch individuelle Lösungen: So ist es zum Beispiel möglich, Sondertilgungen zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer vorher festgelegten Höhe direkt einzuplanen.
Ja, eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit ist notwendig. Denn die Bank geht bei Baufinanzierungen ein Finanzierungsrisiko ein. Sie muss sich für den Fall absichern, dass Kreditnehmer/innen ihre Verbindlichkeiten nicht länger bedienen können, die Tilgung der Schulden also dauerhaft ausbleibt. Die Grundschuld gibt der Bank das Recht, die Immobilie bei einem sogenannten Kreditausfall zu verwerten, um ihre Verluste zu minimieren. Weil die Bank über diese Sicherheit verfügt, kann sie Ihnen auch deutlich bessere Zinssätze als z. B. bei einem Ratenkredit anbieten.
Eine Baufinanzierung lässt sich aktuell häufig auch ohne Eigenkapital realisieren. Wenn Sie kein erspartes Vermögen beisteuern können, ist das also nicht automatisch ein Hindernis. Generell ist es jedoch ratsam, Eigenkapital in eine Baufinanzierung einzubringen: Je mehr Kosten Sie aus eigener Tasche decken – am Haus oder an der Wohnung selbst durchgeführte Baumaßnahmen können als Eigenleistung verrechnet werden –, desto günstigere Zinskonditionen kann die Bank Ihnen bieten. Auch das Finanzierungsrisiko ist geringer.
Nein, im Zuge der unverbindlichen Kreditanfrage holen wir für Sie nur Angebote ein. Sie sind nach der Anfrage nicht verpflichtet, eines der Kreditangebote anzunehmen oder einen Kreditvertrag abzuschließen. Unser Service bleibt für Sie außerdem in jedem Fall kostenlos.
Nein, unsere Kreditangebote sind für Sie unverbindlich. Sie können sie annehmen, Sie müssen aber nicht. Sollten Sie auf eines unserer Angebote eingehen, einen entsprechenden Kreditvertrag unterschreiben und einreichen, genehmigt die Bank aber verbindlich exakt den eingereichten Darlehensantrag, sofern es bankseitig keinen Ablehnungsgrund gibt.
Ja, Sie können sich gerne in einer unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe beraten lassen. Besonders bei Baufinanzierungen, die im Regelfall mit hohen Kreditsummen und großen finanziellen Verpflichtungen einhergehen, ist der persönliche Austausch mit Fachleuten empfehlenswert. Unsere Berater/innen nutzen ihre Erfahrung und Expertise, um gemeinsam mit Ihnen eine solide Baufinanzierung auszuarbeiten.
Üblicherweise dient der zweckgebundene Kredit nur zur Bezahlung des Kaufpreises der Immobilie. Eine individuelle Vertragsgestaltung macht es jedoch möglich, dass zum Beispiel auch Kaufnebenkosten, Sanierungskosten, Modernisierungskosten oder sonstige mit der Immobilie in Verbindung stehende Anschaffungskosten durch den Baukredit gedeckt werden können. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Möglichkeiten es gibt.
Bei Baufinanzierungen kommen heute üblicherweise sogenannte Annuitätendarlehen zum Einsatz. Ein Charakteristikum dieser Darlehensform ist, dass die monatliche Kreditrate immer identisch bleibt und sich die Zins- und Tilgungsanteile im Laufe der Zeit ändern. Weitere bewährte Baufinanzierungsformen sind etwa Bauspardarlehen, Hypothekendarlehen oder Forward-Darlehen. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Kreditform zu Ihrem individuellen Vorhaben passt.
Die Höhe des Kreditrahmens1 der KREDIT.DE Mastercard ist bonitätsabhängig und beträgt bis zu 5.000 €. Der verfügbare Kreditrahmen kann jederzeit im Onlinebanking oder auf Ihrem aktuellen Kontoauszug eingesehen werden.
Sobald Sie Ihre Karte und den separaten PIN-Brief erhalten haben, ist Ihre Karte einsatzbereit. Bis zum ersten Einsatz der Karte am Geldautomaten oder im Handel ist die Kontaktlosfunktion Ihrer Karte inaktiv.
Ja, Sie können Ihre Karte jederzeit weltweit3 an allen Geldautomaten mit ausgewiesenem Mastercard-Logo nutzen. Ab 300 € ist die Nutzung kostenfrei.
Ja. Sie profitieren von einer geringfügigen monatlichen Rate ab nur 2,5 %1. Die monatliche Rückzahlung ist ab einem Betrag von 9 € möglich.
