Konsumentenkredit: Wünsche erfüllen und finanziellen Spielraum vergrößern

Ihr/e Berater/in fertigt eine persönliche Checkliste für Sie an. Diese Liste ist individuell auf Ihre Situation abgestimmt und macht deutlich, welche Unterlagen für die finale Genehmigung Ihres Kreditantrags benötigt werden. Je eher die erforderlichen Dokumente vorliegen, desto schneller können wir Ihren Antrag bearbeiten. Sind Originaldokumente nicht explizit erforderlich, reichen Kopien aus. Originale werden umgehend an Sie zurückgesendet.

Folgende Unterlagen sollten Sie in jedem Fall bereithalten, wenn Sie einen Konsumentenkredit aufnehmen:

• Ihre letzten 3 Lohnabrechnungen
• Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
• Kopie Ihres gültigen Personalausweises bzw. Ausweisdokuments

Der Zinssatz von Konsumentenkrediten ist nicht pauschal festgelegt. Welchen Zins die Banken anbieten, hängt unter anderem von Ihrer Kreditwürdigkeit, der gewählten Laufzeit und der Kreditsumme ab. Der individuelle Sollzinssatz wird vertraglich festgeschrieben und bleibt über die gesamte Laufzeit identisch. Das gibt Ihnen Planungssicherheit. Um das bestmögliche Kreditangebot zu finden, sollten Sie einen fundierten Kreditvergleich durchführen und dabei vor allem den Effektivzins berücksichtigen.

In puncto Laufzeit sind Sie sehr flexibel – die richtige Wahl hängt von Ihren individuellen Zielen ab. Die Mindestlaufzeit beträgt in der Regel 12 Monate (1 Jahr), die Maximallaufzeit meist 120 Monate (10 Jahre). Ausnahmen sind nur bei bestimmten Banken und/oder speziellen Finanzierungen möglich.

Eine kurze Laufzeit führt zu höheren monatlichen Raten, aber geringeren Gesamtkosten. Eine lange Laufzeit senkt die monatliche Belastung, erhöht aber die Zinszahlungen über die Zeit.

Deutsche Banken sind gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dazu gehört auch eine Schufa-Abfrage. Angebote „ohne Schufa“ kommen meist von ausländischen Banken und sind oft mit sehr hohen Zinsen, Zusatzkosten und/oder rechtlichen Unsicherheiten verbunden. Eine deutlich bessere Alternative sind spezialisierte Anbieter, die Privatkredite „trotz Schufa“ vergeben, also auch bei belasteter Bonität. Gern unterstützen wir Sie dabei, eine langfristig solide Finanzierung auf die Beine zu stellen.

Wichtig: Unabhängig davon ist die Anfrage über KREDIT.DE schufaneutral. Unser individueller Kreditvergleich hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Ein Eintrag erfolgt erst bei tatsächlichem Vertragsabschluss.

Eine direkte „Aufstockung“ im bestehenden Vertrag ist oft nicht möglich. Es gibt in der Praxis aber andere Lösungen: Entweder beantragen Sie einen zweiten Kredit oder Sie lösen das bestehende Darlehen vorzeitig ab und ersetzen es durch einen neuen, höheren Konsumentenkredit. Im Zuge einer solchen Umschuldung können Sie den Kreditbetrag je nach Bedarf anheben und oft sogar einen besseren Zinssatz erhalten.

„Verbraucherkreditvertrag“ ist der juristische Fachbegriff für einen Kreditvertrag zwischen Unternehmen (der Bank) und Verbraucher/innen (Ihnen). Er unterliegt strengen gesetzlichen Schutzvorschriften, die unter anderem Transparenz bei Zinsen, das Widerrufsrecht und Kündigungsmodalitäten regeln.

Ja, auch Immobilienkredite sind Verbraucherdarlehen, allerdings eine spezielle Unterform („Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag“). Sie unterscheiden sich vom klassischen Konsumentenkredit durch die Zweckbindung (Kauf/Bau einer Immobilie), die Absicherung (meist durch Grundschuld) und deutlich längere Laufzeiten sowie andere Kündigungsrechte (§ 489 BGB).

Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.

Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.

KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.